Laman Utama / Gaya Hidup / Di Mana Rakyat Malaysia Boleh Melabur RM100 Setiap Bulan

Di Mana Rakyat Malaysia Boleh Melabur RM100 Setiap Bulan

By Alyaa Najwa Februari 23, 2025
Investing RM100 every month

Ini adalah artikel sumbangan daripada rakan kami di Vespid

Melabur tidak semestinya memerlukan jumlah wang yang besar. Dengan hanya RM100 sebulan, rakyat Malaysia boleh memulakan perjalanan pelaburan mereka dan menambah kekayaan dari masa ke masa. Berikut adalah pecahan pilihan pelaburan terkini yang dikategorikan mengikut tahap risiko.

Pelaburan Berisiko Rendah dan Stabil

1. Dana Pasaran Wang

Dana pasaran wang adalah satu lagi pelaburan berisiko rendah yang memberikan pulangan lebih baik daripada akaun simpanan tradisional atau akaun deposit tetap. Platform seperti Versa Cash (kadar pulangan tahunan 3.8%) dan Touch ‘n Go GO+ (kadar pulangan harian 3.56%) membolehkan rakyat Malaysia mula melabur dengan RM100 sebulan (TNG GO+ memerlukan minimum RM10) sambil memastikan dana mereka kekal cair. Berikut adalah cara untuk mula melabur di TNG GO+ dan Versa Cash.

  • TNG GO+
  1. Buka aplikasi TNG
  2. Klik ‘Grow your money’ diikuti dengan ‘GO+’
  3. Untuk memasukkan wang ke dalam akaun GO+, anda boleh memindahkan wang melalui DuitNow atau dari baki e-wallet anda. Anda mesti mempunyai sekurang-kurangnya RM10 dalam baki e-wallet untuk dipindahkan ke akaun GO+.
TNG GO+
  • Versa Cash
  1. Muat turun dan daftar akaun dengan Versa
  2. Klik ‘Save’ dan pilih portfolio yang ingin anda simpan wang
  3. Klik ‘Cash In Now’ untuk memasukkan simpanan ke dalam akaun Versa anda. Minimum RM10 diperlukan untuk mula menyimpan di Versa.
Versa Cash
2. Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan Amanah Saham Malaysia (ASM)

Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan Amanah Saham Malaysia (ASM) adalah skim pelaburan popular yang menawarkan pulangan stabil. ASB merupakan untuk pelabur Bumiputera, manakala ASM pula terbuka kepada semua rakyat Malaysia, tertakluk kepada ketersediaan unit.

Untuk memulakan pelaburan, individu perlu membuka akaun ASNB melalui portal myASNB. Terdapat beberapa dana yang boleh dipilih oleh pelabur, ada yang berharga tetap dan ada yang berharga tidak tetap.

Dana harga tetap tidak mengalami turun naik dalam nilai setiap unit, manakala dana harga berubah akan mengalami perubahan harga berdasarkan nilai pasaran aset asas dana tersebut. Dana harga tetap biasanya berisiko rendah dan bertujuan untuk memberikan pulangan yang stabil, manakala dana harga berubah mempunyai risiko lebih tinggi tetapi menawarkan potensi kenaikan modal.

Jadual di bawah menunjukkan pengkategorian dana ASNB berdasarkan harga dan tahap toleransi risiko pelabur yang berpotensi.

ASB dan ASM

Pelaburan Berisiko Sederhana untuk Pertumbuhan

1. Unit Amanah

Bagi pelabur yang sanggup mengambil sedikit risiko untuk mendapatkan pulangan lebih baik, unit amanah adalah pilihan yang popular. Diuruskan oleh pengurus dana profesional, unit amanah menyediakan kepelbagaian dan boleh diakses melalui kebanyakan institusi kewangan dan bank di Malaysia. Individu boleh memohon untuk melabur dalam dana unit amanah secara langsung melalui bank atau melalui platform pelaburan pihak ketiga yang dipercayai seperti FSMOne atau iMoney.

2. Dana Dagangan Bursa (ETF)

ETF (Exchange-Traded Fund) ialah kumpulan pelaburan (seperti saham atau bon) yang didagangkan di bursa saham. Ini menyediakan lebih banyak kepelbagaian (yang mengurangkan risiko pelaburan) dan kos yang lebih rendah kerana individu tidak perlu membeli saham secara individu pada harga yang berbeza untuk mempelbagaikan portfolio mereka. Tidak seperti unit amanah, ETF didagangkan di bursa saham, membolehkan pelabur membeli dan menjual saham dengan mudah.

Untuk mula melabur, individu boleh mendaftar dengan platform broker di bank masing-masing di Malaysia atau platform yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti seperti MooMoo Malaysia, Rakuten Trade, dan M+ Online untuk membeli saham ETF.

Beberapa ETF popular di pasaran saham Malaysia, Bursa Malaysia termasuk:

  • FTSE Bursa Malaysia KLCI ETF (FBMKLCI-EA) – Menjejaki Indeks FTSE Bursa Malaysia KLCI, memberikan pendedahan kepada 30 syarikat terbesar di Malaysia. Diuruskan oleh AmFunds Management Berhad (Kod Saham: 0820EA).
  • TradePlus Shariah Gold Tracker (GOLDETF) – ETF emas patuh Shariah pertama di Malaysia, direka untuk menjejaki harga emas. Diuruskan oleh AHAM Asset Management Berhad (Kod Saham: 0828EA).
  • Principal FTSE ASEAN 40 Malaysia ETF (PAM-A40M) – Memberikan pendedahan kepada 40 syarikat terkemuka dari lima negara ASEAN (Malaysia, Singapura, Thailand, Indonesia, Filipina). Diuruskan oleh Principal Asset Management Berhad (Kod Saham: 0822EA).
3. Amanah Pelaburan Hartanah (REITs)

Amanah Pelaburan Hartanah (REITs) menyediakan peluang untuk melabur dalam pasaran hartanah tanpa perlu membeli hartanah fizikal. Syarikat seperti Sunway REIT dan Capitaland Malaysia Trust menawarkan pelabur akses kepada portfolio hartanah yang menjana pendapatan. Pelabur boleh bermula dengan membuka akaun broker, mencari REITs yang disenaraikan, dan membuat pelaburan kecil secara berkala. Sehingga 30 November 2024, menurut Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, terdapat sejumlah 19 REITs yang disenaraikan di Bursa Malaysia.

4. Robo-Advisor

Robo-advisor semakin popular dalam beberapa tahun kebelakangan ini sebagai penyelesaian pelaburan automatik yang berkos rendah. Platform seperti StashAway dan MyTHEO mencipta portfolio yang dipersonalisasi berdasarkan pilihan risiko individu dan menawarkan pendedahan yang pelbagai ke pasaran global. Untuk bermula, individu hanya perlu mendaftar di laman web mereka, menjawab beberapa soalan untuk menentukan toleransi risiko, dan menetapkan sumbangan bulanan. Sehingga Februari 2025, terdapat 8 platform robo-advisor di Malaysia.

  • AkruNow oleh Akru Now Sdn. Bhd.; syarikat tempatan Malaysia.
  • Airo.my oleh BH Global Fintech Solutions Sdn. Bhd.; bekerjasama dengan Interactive Brokers dan Pacific Trustees.
  • MyTheo oleh GAX MD Sdn. Bhd.; rakan kongsi Malaysia bagi Theo dari Jepun.
  • StashAway oleh StashAway Malaysia Sdn. Bhd.; berkembang dari Singapura.
  • UOBAM Invest oleh UOB Asset Management (Malaysia) Berhad; ‘robo-advisory untuk perniagaan’. Tidak sesuai jika anda menguruskan dana sendiri.
  • Wahed Invest oleh Wahed Technologies Sdn. Bhd.; berkembang dari New York. Pakar dalam pelaburan patuh Shariah.
  • Kenanga Digital Investing (KDI) oleh Kenanga Investment Bank Berhad, bank pelaburan bebas terbesar di Malaysia.
  • RIA oleh Amanah Saham Nasional Berhad; ya, ASNB. Mereka terkenal dengan dana tetap seperti ASB, ASM, dan kini telah melancarkan robo-advisor yang dipanggil RIA dengan portfolio yang terdiri daripada dana berubah mereka.

Pelaburan Berisiko Tinggi, Pulangan Tinggi

1. Pelaburan Pasaran Saham

Pelaburan pasaran saham kekal sebagai salah satu pilihan pelaburan berisiko tinggi yang paling popular. Pelabur boleh membeli saham dalam syarikat yang disenaraikan di Bursa Malaysia melalui platform broker yang dikendalikan oleh bank dan platform yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti di Malaysia. Di Malaysia, terdapat keperluan untuk membeli sekurang-kurangnya 100 unit saham di Bursa. Walau bagaimanapun, jika anda dapat mencari saham yang berharga kurang daripada RM1 seunit, anda boleh mula melabur dalam pasaran saham dengan hanya RM100!

2. Pelaburan Mata Wang Kripto

Mata wang kripto ialah mata wang digital atau maya yang digunakan untuk menjamin transaksi dan mengawal penciptaan unit baharu. Mata wang ini membolehkan pembayaran dalam talian yang selamat tanpa bergantung kepada perantara pihak ketiga. Pelaburan dalam mata wang kripto telah mendapat perhatian sebagai peluang berisiko tinggi dengan potensi pulangan yang besar. Ia sangat tidak stabil dan seseorang boleh memperoleh pulangan tinggi atau berisiko kehilangan segala-galanya apabila nilai mata wang tersebut jatuh.

Terdapat 19 mata wang kripto yang diluluskan di Malaysia, tetapi secara umumnya lebih selamat untuk berpegang kepada mata wang kripto berkapitalisasi besar seperti Bitcoin dan Ethereum. Mata wang ini lebih stabil, diterima secara meluas, dan mempunyai kecairan lebih tinggi, menjadikannya kurang volatil berbanding mata wang kripto yang lebih kecil atau baru. Untuk melabur dalam mata wang kripto di Malaysia, anda boleh membuka akaun dengan salah satu daripada 6 platform yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.

  • Hata
  • Luno
  • SINEGY
  • Tokenize
  • MX Global
  • Torum (akan dilancarkan)

Kesimpulan: Pelaburan Mana yang Sesuai untuk Anda?

Bagi mereka yang baru dalam dunia pelaburan atau lebih mengutamakan keselamatan dan kestabilan, dana pasaran wang atau ASB/ASM adalah pilihan yang ideal. Mereka yang mencari pulangan lebih tinggi dan sanggup menghadapi turun naik pasaran mungkin lebih sesuai dengan pelaburan pasaran saham, robo-advisor, atau mata wang kripto!

Tidak kira yang mana pilihan anda, melabur RM100 setiap bulan secara konsisten boleh membantu membina kekayaan jangka panjang. Bak kata pepatah, sedikit-sedikit lama-lama jadi bukit!

Ikuti Vespid untuk belajar bagaimana mengawal kewangan anda dan dapatkan maklumat ringkas tentang cara memaksimumkan pulangan kewangan anda!

Muat turun aplikasi Vespid atau ikuti mereka di: